Сравнение краткосрочных и долгосрочных инвестиций

Формирование инвестиционного портфеля предполагает ясность в определении временных границ вложений: хотите ли вы заработать деньги быстро или будете заниматься этим долгое время.

Существуют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные инвестиции, различающиеся периодом, стратегией и предметом вложений. Знание разницы между ними и их особенностей поможет вам определиться с выбором.

Подробнее ознакомиться с темой - инвестирование – можно здесь

В статье вы узнаете, чем отличаются долгосрочные и краткосрочные инвестиции, какие их виды, преимущества и недостатки.

Краткосрочные инвестиции 

Если вы решили разместить свободные средства в активы на небольшой срок — от 1-го до 3-х лет, это называется краткосрочной инвестицией. Активами могут выступать: облигации, депозиты, валюта.

Но такой период предполагает и малые доходы, поскольку цели здесь скромные – на несколько месяцев. Краткосрочные инвестиции позволяют накопить на отпуск, приобрести авто, осуществить ремонт, сделать первый взнос на ипотеку.

В этом случае вы сберегаете свои финансы и получаете небольшой дополнительный доход. Он считается быстрым по сравнению с другими видами вложений. Кроме того, для многих новичков это – первый опыт в инвестировании.

У таких вложений невысокий риск, а доля в инвестиционном кейсе должна быть не очень большой.

Виды краткосрочных инвестиций

Представляем разновидности:

- облигации (долговые ценные бумаги) сроком действия до 1 года,

- сырьевые товары, торгуемые на товарной бирже,

- акции (долевые бумаги на право части собственности компаний),

- валюта,

- криптовалюта,

- ETF, взаимные фонды,

- опционные контракты на торговлю по заранее установленной цене,

- фьючерсы (торговля на будущую дату по оговоренной стоимости).

Преимущества

Плюсы КИ очевидны:

- незначительный порог входа,

- высокий уровень ликвидности,

- короткий промежуток времени для получения прибыли,

- торговля при различных колебаниях цен, что обеспечивает гибкость при осуществлении сделок,

Недостатки

Минусы тоже видны:

- низкая прибыль,

 - значительные затраты из-за большого количества транзакций, комиссионных брокера, налогов и пр.,

- большое количество высокорискованных проектов,

- зависимость от колебания цен в связи с политическими и экономическими событиями в мире,

- большие затраты времени на работу, отслеживание движения цен,

- наличие определенного багажа знаний.

Долгосрочные инвестиции   

Вложения на длительной срок более 10 лет называют долгосрочными. Целями здесь могут выступать – обеспечение дополнительным пенсионным капиталом, покупка квартиры, накопления на обучение детей.

Долгосрочные инвестиции приносят ощутимую выгоду, ибо не зависят от незначительных колебаний финансового рынка. А по истечении длительного времени активы, как правило, дорожают.

Следует учитывать, что для таких инвестиций необходимо использовать «свободные» средства, которые не понадобятся вам в ближайшее время. Иначе долгосрочность вложений теряет смысл. На них опытные инвесторы оставляют большую часть своего портфеля. 

Виды долгосрочных инвестиций    

Основные типы ДИ:

- облигации со сроком погашения более 3-х лет,

- акции,

- паевые фонды и ETF,

- покупка недвижимости, земельного участка — с целью перепродажи или сдачи в аренду,

- банковский депозит,

- бизнес (долевое участие или открытие собственного),

- драгоценные металлы

- произведения искусства.

Преимущества   

Плюсы ДИ:

- минимум рабочего времени, нет необходимости часто отслеживать ситуацию на рынке. Соответственно больше свободы для семейных и личных дел,

- меньше рисков, ибо нет зависимости от кратковременных спадов и волатильности рынка,

- избавление от эмоциональной напряженной торговли и стресса,

- потенциально высокая доходность и окупаемость первоначальных вложений,

- налоговая нагрузка меньше. Комиссия на транзакции взимается реже и по более низкой ставке, налоги на прирост капитала — тоже.

Недостатки

Запоминайте:

- старт требует больших затрат и предполагает определенные трудности,

- необходимы глубокие познания в понимании рынка, экономики и политики,

 - быстрая прибыль за короткий период будет упущена, как и другие инвестиционные возможности на других «скорых» проектах,

- рыночные риски в связи с колебаниями стоимости вложений с течением времени.

Кратко- или долгосрочные инвестиции: что выбрать

Однозначного ответа на этот вопрос нет. Выбирать инвестиционную стратегию следует под реализацию своих финансовых целей. Только исходя из последних можно устанавливать определенные тайминги.

Учитывайте индивидуальные черты характера, отношение к риску, временную возможность заниматься инвестиционным бизнесом. Ведь кейсы надо пересматривать, следить за ситуацией на рынке, вовремя торговать активами.

Ищите немедленную прибыль? Хотите быстрее выполнить поставленную задачу? Нет достаточного терпения? Тогда ваш путь — в краткосрочное инвестирование.

А если желаете стабильного роста доходов и достижение цели поставлено на большую паузу, вы можете спокойно делать ставку на долгосрочные вложения.

О нюансах инвестирования можно подробнее узнать, пройдя курсы по трейдингу.

Помните, что некоторые инструменты долгосрочных вложений не подходят для краткосрочных. Так, инвестирование в акции быстрорастущей непубличной компании можно осуществлять только на длительный период.

Заключение

Роль краткосрочных и долгосрочных инвестиций в кейсе инвестора велика. Это — обязательное условие успешного бизнеса. Они являются составляющими накопления богатства. Не избегайте любой возможности заработать, изучайте все возможные варианты вложений, совмещайте их виды.

В 2023 году наиболее перспективными являются — добывающий сектор, государственные облигации, криптовалюта, картины NFT, Метавселенная, различные ETF, драгоценные металлы.