Долгосрочное инвестирование — это стратегия для тех, кто думает не о сиюминутной прибыли, а о будущем. В отличие от краткосрочной торговли, где всё решают колебания рынка и ежедневные новости, здесь работает принцип «купи и держи». Инвестор выбирает активы и вкладывается в них на годы — от 5 и более лет, рассчитывая на рост стоимости и стабильный доход.

Такой подход требует дисциплины, терпения и ясного понимания своих целей: будь то пенсионные накопления, покупка жилья или образование детей. При этом важно не только выбрать правильные активы, но и выстроить систему — от финансового аудита и диверсификации портфеля до регулярного пересмотра стратегии.

В этой статье мы собрали 10 лучших советов для долгосрочного инвестора, которые помогут выстроить устойчивый финансовый путь и избежать типичных ошибок. 

Что такое долгосрочное инвестирование и чем оно отличается от краткосрочного?

Инвестирование «вдолгую» действует по принципу — купи и держи, не обращая внимания на изменчивость ситуации, новости, тенденции и пр. Вкладываться можно в любые активы, приносящие доход в длительной перспективе — от 5 до 10 лет и больше.

Именно временным параметром такие инвестиции отличаются от краткосрочных, где срок ограничивается несколькими месяцами. И трейдеры торгуют активами в зависимости от изменения трендов.

Изучите понятие инвестирования здесь

В статье предлагаем топ-10 советов для долгосрочных инвестиций:

1.Определите цели

Выберите  идеи долгосрочного инвестирования — подготовка финансовой подушки для дополнительного пенсионного обеспечения, приобретения недвижимости, накопление на образование детей и пр.

Просчитайте, какая именно сумма будет необходима для их достижения.

От этого зависит временной горизонт вложений и понимание, в какие именно инвестиционные проекты нужно вкладываться, чтобы через определенное количество лет «закрыть гештальт».

Определитесь со своим временным горизонтом

Долгосрочные инвестиции в акции зависят от целей, которые вы себе ставите. Задайте себе вопрос — как скоро вам понадобятся деньги? 

Чтобы обучить детей — срок один. Он может быть гораздо меньшим, чем, например, выход на пенсию. Хотя у кого-то это может совпасть.

Под долгосрочным инвестированием подразумевают сроки не менее 5 лет. Целью может стать — накопление суммы на первый взнос за жилье или что угодно другое примерно такое же по масштабам.

Мысль понятна — сроки привязаны к конкретным целям. Зная, когда примерно понадобятся деньги, при инвестировании будет понятно, какие инструменты отбирать и какие риски для вас допустимы.Именно для этого нужен анализ долгосрочных инвестиций.

2. Проведите свой финансовый аудит

Долгосрочное инвестирование для начинающих требует понимания, сколько денег вы можете вкладывать без ущерба для себя.

Начните с оценки собственных активов, долгов, понимания распределения бюджета на все нужды. Есть ли запасы на непредвиденные жизненные ситуации.

Не инвестируйте в бизнес последние деньги, не берите кредиты. Чтобы не пришлось через короткое время забирать вложения и оказаться в убытке или менять образ жизни.

Вкладывайте собственные свободные деньги.

 3. Диверсифицируйте портфель

Это — залог увеличения потенциальной доходности и снижения риска. «Разношерстность» активов предполагает до 10% одинаковых акций. Отраслей для инвестирования тоже должно быть несколько.

Правила долгосрочного инвестирования гласят, что нужно иметь:

— акции крупных компаний с высокой, средней и малой капитализаций,

— растущие акции,

— стоимостные,

— вклады в паевые и биржевые фонды

Периодически пересматривайте портфель.

4. Воспитывайте терпение

Советы долгосрочного инвестирования не случайно включают этот пункт. При любом колебании рынка оставайтесь спокойным. Эмоции — ваш враг, избегайте импульсивных решений.

Не возбуждайте себя частыми просмотрами стоимости акций. Тренды меняются, но у вас достаточно времени дождаться лучших времен.

5. Инвестируйте в понятные активы

Это убережет вас от лишних рисков и потерь. Выбирайте области бизнеса, которые проще для понимания. При необходимости проконсультируйтесь со специалистом.

Осознавайте, куда вы движетесь, делайте вложения обдуманно, составьте свой план развития.

6. Не ждите баснословной прибыли

Прогнозы «аналитиков» о миллионных доходах могут оказаться блефом. Учитесь анализировать и разбираться в рынке, реально оценивайте состояние эмитентов, будьте готовы к убыткам. Невозможно заработать тысячи, вкладываясь на 1 доллар.

Не ждите просадки акций, чтобы купить их

Понятно, что покупка акций при просадке до дна логически выгодна. Этот прием называется «поймать падающий нож». Но этой стратегией чаще пользуются торгующие трейдеры, причем с огромным риском потерять депозит. 

Долгосрочные инвесторы вкладывают деньги в активы регулярно, независимо от рыночных трендов. Потому что на долгосроке работают другие закономерности.

7. Готовьтесь к потерям и рискам

Это — условие хороших заработков после печального опыта. Принимайте риск и пригрыш в трейдинге, как уроки финансовой грамотности. Или выбирайте консервативные бумаги без космической прибыли с минимальными рисками.

Не пугайтесь кризисов, падений и коррекций — они проходят.

8. Помните об издержках

Чтобы затраты на инвестирование не «скушали» ваш доход, помните о комиссиях. Это – расходы инвестиционных фондов и процент за управление. Оптимально, если вы инвестируете при коэффициенте расходов меньше 0.25% годовых.

Финансовое консультирование тоже стоит денег. Новички боятся самостоятельных решений и обращаются за советами к специалистам. Годовая плата у них исчисляется в процентах от стоимости актива: 1-2 роцента в год.

9. Разработайте свою стратегию

Это — видение рынка и ваши план действий. Разбейте общий временной горизонт на мелкие сегменты для выбора определенных активов в разные периоды.

Это может быть установка сроков: до 10 лет, от 10 до 30 и более 30.

Анализируйте и корректируйте стратегию ежегодно, чтобы распределение средств в портфеле продолжало соответствовать вашим целям.

Регулярно анализируйте и корректируйте свою стратегию

Любая, даже самая эффективная стратегия, нуждается в регулярном пересмотре и корректировке. При пассивном инвестировании это надо делать как минимум раз в год.

Цель этих телодвижений — убедиться, что ваши средства распределены в соответствии с вашими целями. Регулярное обновление активов — что-то продать, что-то докупить, изменить пропорцию бумаг в портфеле — поможет оптимизировать риски. План планом, но изменений в жизни и на рынке не избежать. Так или иначе они влияют на доходность портфеля, поэтому ежегодная ревизия необходима.

10. Обучайтесь

Пополнение багажа знаний позволяет грамотно принимать важные решения в инвестиционных вопросах. В конечном итоге это сэкономит ваши деньги и принесет доход.

На обучающей платформе GTE предлагаются программы, семинары и миникурсы по инвестированию и другим вопросам трейдинга. Вас ждут еженедельные обзоры, новости рынков, инструкции и примеры торгов. Существуют дистанционные программы и эфиры. А также торговые рекомендации от практикующих профессионалов.

Грамотно сокращайте издержки

К ним относятся комиссии и налоги.

Долгосрочное инвестирование само по себе подразумевает низкие комиссии и малое количество сделок. Выбрав такой формат, вы уже наполовину решили вопрос.

Чтобы на законных основаниях платить меньше налогов, можно открыть специальный брокерский счет ИИС, — так вы сможете получать налоговый вычет.

Есть и другие налоговые льготы, которые повышают эффективность вложений инвесторов.

Заключение

Главное отличие долгосрочных инвестиций — время. Благодаря этому достигаются крупные цели: получение пассивного дохода при определенном разнообразии активов, рост цен на акции в долгосрочной перспективе, много свободного времени при минимальных трудовых затратах. Всё это делает особенно востребованной стратегию «долгосрочная торговля акциями».

Рекомендуем докупать акции в период ожидания, регулярное вкладывание средств повышает доход.

Часто задаваемые вопросы: