История просмотров
Избранное
Купленные материалы
Персональная информация
Список ваших мероприятий
Подписка и оплаты
Настройки уведомлений
Выйти из кабинета
Как составить трейдеру личный финансовый план на год? И зачем он вообще нужен? Это удел корпораций и больших предприятий — пусть они сверяют каждый свой шаг по заранее прописанному плану, потому что у них на кону космические суммы прибыли.
Думать так — большая ошибка.
Финансовый план нужен каждому человеку, чтобы понимать, на каком этапе он находится, какая ситуация у него в кошельке и на счетах. Живешь ли ты в плюс или сидишь в минусах? Не зная этого, невозможно понять, в какой точке ты находишься и куда идешь.
Любое финансовое благополучие, в том числе личный инвестиционный план начинаются со стратегии — анализа текущей ситуации, написания плана ее развития, видение конечного результата, к которому хочется прийти.
Цели финансового планирования
Наличие плана помогает выбраться из финансовой ямы, дотянуться до крупной покупки без кредитной кабалы, сформировать капитал для инвестирования, оплатить курсы брокеров и другое. Как быстро все случится — зависит от степени дисциплины, с которой вы соблюдаете пункты плана.
Личный финансовый план — это свод правил и действий, выполняя которые вы двигаетесь к материальному благополучию. В нем расписаны все запланированные денежные поступления и расходы, направленные на достижение мелких и крупных целей — погашение кредитов, покупка авто, ремонт жилья, поездка на отдых, обучение детей, санаторий для родителей, инвестирование и другое.
На какой срок можно составлять личный финансовый план
Написать финансовый план можно на год, 3, 5 или 10. На более длительные сроки в условиях нынешней пандемии прогнозировать что-то уже будет сложно.
Обычно составляют план на год с разбивкой по месяцам. На 3, 5, 10 лет — с разбивкой по годам. Ведь цели финансового планирования — увидеть промежуточные вехи и опорные точки, иметь возможность корректировать план с учетом меняющихся обстоятельств.
При этом у крупных финансовых целей есть свои хотя бы примерные сроки реализации, а в рамках движения к ним надо указать сроки выполнения каких-то отдельных действий, которые к ним ведут. Например, покупка авто будет через год, и каждый месяц мне надо отложить N-ную сумму. Я себя дисциплинирую и не пропускаю ни одного месяца, иначе в следующем придется отложить двойную сумму, а это будет сделать сложнее, чем одинарную. Чем системнее и последовательнее я выполняю все действия, тем легче прихожу к цели.
Какие цели на каком сроке возможно реализовать — зависит от уровня доходов.
Но примерные ориентиры таковы:
- покупка телефона, ноутбука, ремонт квартиры — от 6 месяцев до года.
- покупка квартиры, автомобиля, накопления к пенсии — на 5 и более лет.
- если период больше 10 лет, то надо разбивать на более кратковременные блоки — ведь неизвестно, что ждет весь мир через ближайшие несколько лет. Поэтому оптимально составлять план на 2-3 года, а дальше исходить из того, как будет меняться личная финансовая ситуация.
С чего начинается настоящее финансовое благополучие
С элементарного контроля за расходами и экономии. И чем богаче человек, тем пристальнее он контролирует свой бюджет. Это кажется странным только с точки зрения людей малообеспеченных.
К финансовой независимости ведут только две вещи — сокращение расходов и увеличение доходов.
Хороший пример - план доходов и расходов семьи
Потому что в любой сфере, не только в трейдинге, проконтролировать возможно только расходы. А на увеличение доходов мы можем лишь влиять — ведь даже при самом грамотном риск-менеджменте мы не можем заранее точно знать, сколько заработаем на сделке или потеряем.
Как составить финансовый план на год
- Переведите мечту в цель. Пример — вы хотите путешествовать. Это мечта. Более конкретно было бы определиться со страной, которую хотите посетить в первую очередь. Ну пусть это будет — отдохнуть в Хорватии. Значит, надо гуглить — найти подходящий курорт, забронировать отель, заранее приобрести билеты и пр. Или найти турагентство, которое возьмет все на себя. Это уже будут четкие конкретные цели по реализации мечты. И так поступите с каждой мечтой, которую хотите реализовать в ближайший год.
- Запланируйте доходы на предстоящий год помесячно.
- Точно так же поступите с расходами.
- Защитите свой финплан от рисков — подумайте, какие проблемы могут помешать реализовать план, можно ли как-то их предотвратить или снизить их негативное влияние. Возможно, нужна подушка безопасности — депозит или страховка.
- Если планируете инвестиции — их тоже надо внести в план. Сколько и куда вы будете вкладывать.
- Начните выполнять план по пунктам и соблюдайте дисциплину.
Выглядит он ориентировочно вот так: Преимущество финплана перед спонтанным жизненным подходом заключается в здравой оценке текущей финансовой ситуации и стремлении ее улучшить. Для достижения поставленных задач вы подбираете подходящие шаги, и уже своими действиями приближаете достижение целей. Если до сих пор вам не приходилось составлять личный финансовый план, то воспользуйтесь рекомендациями, чтобы избежать типичных ошибок. И тогда вам будет легче двигаться к намеченным целям: Пример — собственная квартира в центре столицы через год, а вы живете в захолустье от зарплаты до зарплаты. Цель явно притянута за уши и выглядит странно. Опирайтесь на реальность и чуть-чуть давайте себе растяжку — найти дополнительные источники и возможности для покупки квартиры в своем городе недалеко от центра, но при этом не на окраине, в разы легче и проще. С этими советами вы существенно ускорите реализацию целей и будете двигаться в правильном русле. Если есть кредит, мне лучше сначала рассчитаться по долгам, а уже потом составлять личный инвестиционный план? Погасить кредит раньше срока — под эту цель имеет смысл составить отдельный план, но не обязательно. Ведь есть же и другие цели. Здесь можно пойти одним из двух путей: Что касается ипотеки, то здесь надо исходить из здравого смысла и имеющихся ресурсов. Чтобы не переплачивать проценты, есть смысл гасить ее как можно скорее, а потом думать о других целях. Это если позволяют средства. Если нет — принимаем ситуацию как есть, выплачиваем взносы и параллельно занимаемся другими целями. Денежные вопросы стоят того, чтобы к ним подходить осознанно. Контроль жизненно необходим — именно он дает понимание того, где мы находимся и куда движемся. Чтобы сокращать расходы и увеличивать доходы, знать высшую математику не надо — это больше вопрос дисциплины. Личное финансовое планирование убирает лишний стресс из жизни — когда ситуация под контролем, будет меньше поводов нервничать. Ведь деньги будут у вас всегда. Возможно, не на все. Но на то, что запланировано — точно будут. Ведь что такое личный финансовый план — это карта, по которой будет понятно, как получить то, что хочется, какие действия делаются, сколько времени осталось до реализации тех или иных приятных событий. Придерживайтесь правил составления этой карты: - определение целей - расстановка приоритетов - оценка текущей финансовой ситуации - фиксация активов и пассивов - оптимизация расходов - поиск дополнительных источников пополнения бюджета - разработка стратегии для достижения целей. И надеемся, что теперь вы понимаете, как составить финансовый план на год и финансовый план на месяц. Всем хорошего профита и эффективных планов! Смотрите бесплатные видеуроки по форексу и другим финансовым рынкам Результаты в трейдинге индивидуальны и зависят от опыта и личной дисциплины. Улучшить свои навыки и дисциплину можно на нашем Курсе: "Трейдинг Основы" Зарегистрируйтесь и смотрите в свое удовольствие Нажимая на кнопку я подтверждаю, что яПример финансового плана на месяц
Как написать финансовый план без ошибок
Выводы
Полная версия материала доступна зарегистрированным пользователям
прочел(-ла) и принимаю Условия оказания услуг
и Политику конфиденциальности
