Интерес к инвестированию возникает вместе с появлением капитала, когда встает вопрос — куда вложить деньги, чтобы они работали, а не подвергались инфляции. Главная цель здесь — получение дохода и пассивного заработка.

У видов инвестиций достаточно много разновидностей, чтобы выбрать подходящий для вас вариант. Одни приносят хорошую отдачу, другие меньше рискованные, третьи – ориентированы на чрезвычайно длительный срок.

В статье описаны основные характеристики разных видов вложений, которые следует учитывать при формировании портфеля.

Узнайте, какие типы и виды инвестиционной деятельности существуют, а также какие виды инвестиций бывают. Классификация инвестиционной деятельности понятным языком для новичков.

Виды инвестиций

Основные виды инвестиций классифицируются по ряду признаков.

1. По объектам

Классификация инвестиций по объектам отражает, во что именно направляются средства инвестора. Это помогает определить природу актива, степень его материальности, а также потенциальную доходность и риски.

Реальные инвестиции

Это вложения в физические активы, которые можно увидеть и потрогать. Такие инструменты относятся к одному из классических направлений, если рассматривать типы инвестирования.

Примеры:

• Покупка недвижимости (квартир, домов, коммерческих помещений) с целью сдачи в аренду или перепродажи;
• Приобретение земельных участков для долгосрочного хранения или развития;
• Вложения в производственные мощности — оборудование, транспорт, станки, которые обеспечивают выпуск продукции;
• Покупка иностранной валюты как инструмента защиты от инфляции и девальвации.
• Реальные активы обычно менее ликвидны, но обладают устойчивой материальной ценностью.

Финансовые инвестиции

Это вложения в бумажные и цифровые активы, торгуемые на фондовых, товарных или криптобиржах.

Примеры:

• Покупка акций и облигаций, которые могут приносить доход в виде дивидендов или купонов;
• Инвестиции в драгоценные металлы (золото, серебро) — как физические, так и обезличенные;
  Торговля сырьём — нефть, газ, зерновые, металлы через фьючерсы или ETF.
• Финансовые вложения более ликвидны и часто доступны онлайн, но требуют глубокого анализа.

Нематериальные инвестиции

Это вложения в объекты, которые не имеют физической формы, но обладают высокой ценностью.
 

Примеры:

• Финансирование патентов, лицензий, интеллектуальной собственности, которые могут приносить роялти или использоваться в бизнесе;
• Инвестиции в технологии или ноу-хау, например, покупка прав на программное обеспечение или методологию;
• Поддержка персонального бренда, образования, консалтинговых разработок.

Такие инвестиции часто сложны в оценке, но приносят высокую отдачу при успешной коммерциализации.

Венчурные инвестиции

Это высокорисковые вложения в стартапы и молодые компании, которые находятся на стадии активного роста.

Примеры:

• Участие в ранних раундах финансирования IT- или biotech-компаний;
• Поддержка инновационных продуктов с перспективой выхода на глобальные рынки. 
• Венчурные инвестиции требуют времени, экспертизы и терпения, но в случае успеха могут принести кратный возврат капитала. Если объяснять такие инвестиции простыми словами — это высокий риск ради потенциально высокой прибыли.

2. По срокам

Срок инвестиций — один из ключевых параметров, который влияет на выбор инструментов, стратегию и возможную доходность. В зависимости от горизонта вложений, инвестиции делятся на три основные категории:

Краткосрочные инвестиции (до 12 месяцев)

Они подходят для тех, кто хочет сохранить капитал и при этом немного заработать в пределах одного года.
 

Примеры:

• Банковские депозиты с ежемесячной капитализацией;
• Инвестиции в короткие облигации или высоколиквидные ETF;
• Трейдинг валютой или акциями.

Преимущество — быстрый оборот и гибкость. Недостаток — невысокая доходность по сравнению с долгосрочными стратегиями.

Среднесрочные инвестиции (1–3 года)

Это компромисс между доходностью и доступностью средств.

Примеры:

• Покупка облигаций со сроком 2–3 года;
• Инвестиции в коммерческую недвижимость на этапе будівництва з подальшим перепродажем;
• Участие в стартапах с выходом из проекта через 2–3 роки.

Они требуют более продуманного планирования и терпения.

Долгосрочные инвестиции (от 3 лет и выше)

Выбираются для накоплений на пенсию, покупку житла, забезпечення освіти дітей тощо.

Примеры:

• Вложения в акции с регулярными дивидендами;
• Инвестиции в недвижимость, которая сдаётся в аренду;
• Покупка золота и других активов с ростом в перспективе.

Именно на длительном горизонте начинает работать сложный процент и формируется стабильный пассивный доход. Долгосрочное инвестирование можно изучить здесь

3. По степени участия и рисков

Эта классификация определяет, насколько активно инвестор вовлечён в процесс и какой уровень риска готов принять.

Пассивные инвестиции

Они предполагают минимум действий со стороны инвестора. Стратегия «купил и держи» может приносить стабильный доход годами.

Примеры:

• Покупка дивидендных акций и ежегодное получение дохода;
• Инвестиции в REIT-фонды, которые распределяют доход от аренды недвижимости;
• Участие в публичных компаниях с возможностью голосовать на собраниях акционеров.

Это долгосрочные инструменты, подходящие для формирования финансовой подушки и накоплений.

Агрессивные инвестиции

Они нацелены на быструю прибыль, но сопровождаются высокой волатильностью и потенциальными убытками.
Примеры:

• Краткосрочная торговля криптовалютой или акциями на новостях;
• Инвестирование в высокорискованные стартапы без трек-рекорда;
• Использование кредитного плеча или маржинальной торговли.

Агрессивные стратегии требуют глубоких знаний, быстроты реакции и эмоциональной устойчивости.

4. По показателю ликвидности

Ликвидность — это способность быстро превратить инвестицию в реальные деньги. Она определяет гибкость инвестора и скорость выхода из актива. Квалифицированный инвестор, как правило, обращает особое внимание на уровень ликвидности, особенно при работе с крупными или сложными инструментами.

Высоколиквидные активы

Их можно быстро продать без потери стоимости.

Примеры:

• Депозиты, с возможностью досрочного расторжения;
• Валюта и акции крупных компаний, торгуемых на бирже;
• Криптовалюта, если она торгуется на крупных платформах.

Подходят для формирования «подушки безопасности» или оперативных вложений.

Среднеликвидные активы

Для их продажи потребуется немного времени и усилий.

Примеры:

• Облигации, которые не всегда можно продать мгновенно без дисконта;
• Инвестиционные фонды, где есть срок выхода или закрытия.

Их можно реализовать за 1–6 месяцев без существенных потерь.

Низколиквидные активы

Их сложно продать быстро и по справедливой цене.

Примеры:

• Коммерческая недвижимость в регионах;
• Доля в частных компаниях;
• Предметы искусства или коллекционные активы.

Они подходят только для долгосрочного удержания капитала и требуют стратегического подхода.

Доходность и существующие риски инвестирования

Инвестирование всегда связано с балансом между потенциальной прибылью и уровнем риска. Чем выше доходность, тем, как правило, выше и возможные потери. Чтобы принимать взвешенные решения, важно понимать, откуда берётся прибыль и с какими рисками она сопряжена.

Что влияет на доходность инвестиций:

• Тип актива. Акции и криптовалюта обычно дают выше доход, чем депозиты или облигации.
• Срок вложений. Долгосрочные стратегии чаще приносят стабильный и растущий доход за счёт сложного процента.
• Экономическая ситуация. Рост экономики способствует росту рынков и активов, кризисы — наоборот.
• Качество эмитента. Чем надёжнее компания или инструмент, тем предсказуемее и стабильнее доход.
• Рыночный спрос. Инвестиции в трендовые ниши (технологии, зелёная энергетика, недвижимость) могут приносить повышенную доходность.
  

Основные риски, с которыми сталкиваются инвесторы:

• Рыночный риск. Стоимость активов может резко падать из-за экономических событий, паники или политических решений.
• Инфляционный риск. Доход от инвестиций может не перекрывать рост цен, особенно по низкодоходным инструментам.
• Кредитный риск. Эмитент облигаций может оказаться неплатёжеспособным и не вернуть деньги.
• Ликвидный риск. Некоторые активы сложно быстро продать без потери стоимости (например, недвижимость или антиквариат).
• Регуляторный риск. Изменения в законах и налогах могут повлиять на доходность (особенно в крипте или международных вложениях).
• Мошенничество. Недобросовестные проекты или псевдоинвесторы могут обмануть новичков. 

Как начать инвестировать?

Начать инвестировать может каждый — независимо от возраста, профессии или уровня дохода. Главное — определить свою цель: кто-то хочет приумножить капитал, кто-то — создать подушку безопасности, а кто-то — обеспечить себе пассивный доход на будущее.

Кто может начать?

Инвестирование доступно:

• частным лицам,
• индивидуальным предпринимателям,
• компаниям и фондам,
• государственным организациям.

Масштаб и стратегия зависят от ваших финансовых возможностей и задач. Можно начать с небольшой суммы — главное, понимать, куда вы вкладываете деньги и зачем.

С чего начать новичку?

Первый шаг — это диверсификация. Даже при ограниченном бюджете важно не класть всё в одну корзину. Разделите вложения по типам активов (депозиты, акции, недвижимость), срокам (кратко- и долгосрочные), отраслям и эмитентам.

Примеры стартовых шагов:

• открыть банковский депозит для стабильного дохода,
• вложиться в образование или онлайн-курсы,
• купить акции крупных компаний,
• приобрести недвижимость для аренды,
• рассмотреть драгоценные металлы или предметы искусства (при наличии интереса и понимания рынка).
  

Важно знать! Новичков часто привлекают криптовалюты и валютный рынок, но эти направления требуют обдуманного подхода и знания специфики. Важно изучить риски, научиться оценивать надёжность эмитента и не поддаваться на обещания «легких денег». Также стоит быть особенно осторожными с мошенническими схемами и финансовыми пирамидами, которые часто маскируются под инвестиционные предложения. Чтобы защитить себя, выбирайте лицензированного брокера, которому можно доверять: он поможет оформить сделки и обеспечит правильную уплату налогов. 

Как инвестировать в Украине и Казахстане?

Инвестирование в Украине и Казахстане становится всё более доступным благодаря развитию финансовых рынков, онлайн-сервисов и цифровых платформ. Однако у каждого рынка есть свои особенности, которые важно учитывать при выборе инструментов и стратегии.

Инвестирование в Украине

В Украине доступны следующие популярные направления:

• Банковские депозиты. Простое решение с минимальными рисками. Подходят для краткосрочного хранения средств и часто используются как часть стратегии, сочетающей краткосрочные и долгосрочные инвестиции.
• Покупка недвижимости. Особенно актуальна в крупных городах — как для аренды, так и для последующей перепродажи.
• Фондовый рынок через украинских или зарубежных брокеров. Можно инвестировать в акции, ETF и облигации, в том числе международные.
• Криптовалюты. Украина входит в топ стран по использованию цифровых активов. Инвестиции возможны через локальные и международные биржи.
• Гособлигации (ОВГЗ). Один из самых надёжных инструментов с фиксированной доходностью и налоговыми льготами.
  

Важно: для инвестиций через международных брокеров может потребоваться валютная лицензия или регистрация валютного счёта.

Инвестирование в Казахстане

Финансовый рынок Казахстана также предлагает широкий выбор инструментов:

• Национальная фондовая биржа (KASE). Через брокеров можно купить акции казахстанских компаний, облигации и другие бумаги.
• Гособлигации и ноты Национального банка. Подходят для консервативных инвесторов, желающих фиксированный доход.
• Международные инвестиции. Через лицензированных брокеров можно выйти на зарубежные рынки (США, Европа и др.).
• Недвижимость. Один из традиционно сильных сегментов: как в жилой, так и в коммерческой сфере.
• Криптовалюты. В стране активно развивается законодательство в этой сфере, а также появляются майнинговые проекты и лицензированные биржи.

Обман и мошенничество в сфере инвестиций и как себя обезопасить

Инвестиции всегда привлекают внимание не только серьёзных игроков, но и мошенников. Особенно часто их жертвами становятся новички, мечтающие о «быстром и лёгком заработке». Независимо от того, какие формы инвестиций вы выбираете, важно знать основные схемы обмана и способы защиты, чтобы сохранить свои деньги.

Распространённые схемы мошенничества:

• Финансовые пирамиды. Обещают высокую доходность, стабильные выплаты, но работают по принципу «вложи – приведи друга». Доход выплачивается за счёт новых вкладчиков, пока схема не рушится.
• Фальшивые брокеры и платформы. Создают сайты, имитирующие настоящие инвестиционные сервисы. Деньги исчезают сразу после «инвестирования».
• Поддельные инвестиционные предложения. Мошенники высылают письма, звонят или создают сайты с «горячими» предложениями — например, вложиться в нефть, золото, криптовалюту.
• Курсы от псевдоэкспертов. Продают информацию под видом «закрытых стратегий», но не дают никакой ценности. Их доход — только от продажи «знаний».
• Фишинг и взлом. Через поддельные письма или сайты крадут данные карт, доступ к брокерским аккаунтам и криптокошелькам.
  

Как защитить себя?

Проверяйте лицензию брокера. Работайте только с лицензированными и регулируемыми компаниями.

• Не верьте обещаниям сверхприбыли. 20% в месяц без рисков — это не инвестиции, это развод.
• Изучайте отзывы и репутацию. Проверяйте компании на независимых ресурсах и форумах.
• Используйте двухфакторную аутентификацию. Особенно при доступе к брокерским и криптовалютным платформам.
• Не переводите деньги неизвестным лицам и компаниям. Никогда. Даже «для активации счёта» или «гарантии сделки».
• Будьте осторожны в соцсетях и мессенджерах. Мошенники активно маскируются под консультантов и агентов.

В мире инвестиций работает золотое правило: если предложение звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой — скорее всего, это обман. Доверяйте только проверенным источникам, сохраняйте финансовую грамотность и не принимайте решений под давлением.

Заключение

Все виды инвестирования описать в одной статье сложно. Но вы можете получить больше информации на обучающей платформе Gerchik Trading Ecosystem.

Это — отличный способ научиться зарабатывать на трейдинге и инвестировании, узнавать системную информацию в новостях, обзорах и мастер-классах, совершенствоваться на живых и онлайн-встречах и получать ценные рекомендации от практикующих трейдеров.